Кучукова Н

Кучукова Н. К.

## Финансово-кредитные проблемы возраждения села

Уважаемый Председатель! Уважаемые участники конференции!

Позвольте от имени Сената Парламента Республики Казахстан и лично от его Председателя - Оралбая Абдыкаримова - приветствовать всех участников данной конференции и пожелать плодотворной работы!

От себя лично хочу поблагодарить оргкомитет конференции и руководство Карагандинского Экономического уииверситета Казпотребсоюза в лице его ректора Еркары Балкараевича Аймагамбетова и проректора по научной работе Анвара Мухамедовича Невматулина за приглашение и хорошую организацию данного форума!

Разрешите приветствовать всех гостей конференции и пожелать им деловых контактов и полезных встреч!

А теперь позвольте перейти к докладу.В своем выступление мне хотелось бы остановиться на четырех ключевых моментах:

1) государственной политике возрождения села и его финансово-кредитной поддержке:

2)повышении роли потребительской кооперации в решении проблемы возрождения села путем расширения производства, заготовки, переработки и реализации сельскохозяйственной продукции и сырья;

3) введении частной собствености на земли сельскохозяйственного назначения;

4) необходимости становления и развития новых финансовых институтов для возрождения села, в частности сельских кредитных товариществ и других форм кредитной кооперации.

Позвольте вначале кратко остановиться на макроэкономической ситуации в стране.

Сегодня Казахстан является лидером среди всех стран СНГ по темпам экономических преобразований. Он первым получил статус страны с открытой рыночной экономикой. Этот факт признан Европой и США. В Казахстане достигнута макроэкономическая стабилизация, обеспечивается рост ВВП, укрепление национальной валюты н банковской системы. В 2000-2001гг. впервые за последний период в экономике наблюдается позитивная динамика роста большинства параметров социально-экономического развития страны, причем масштабы прироста, в том числе в реальном секторе экономики, были достаточно высокие. Согласно официальным данным агенства по статистике, за этот период и целом прирост ВВП составил 23%, промышленного производства – 28%, инвестиций в основной капитал – 50%. Наблюдается рост объемов продукции сельского хозяйства, грузооборота транспорта общего пользования, розничного товарооборота. Вместе с тем, в настоящее время в развитии экономики появились признаки замедления роста, которые наиболее отчетливо проявились во втором квартале 2002 года, основными причинами которых явились: возросшая база сравнения, снижение цен на нефть, которое наблюдалось, в началее текущего года, обострение борьбы за рынки сбыта.

Тем не менее, можно константировать тот факт, что в казахстанской экономике наступил пириод стабилизации. Период, когда государство может и должно заняться решением проблем в социальной сфере, на которую у него в условиях кризисной экономики не хватало ни времени, ни средств. Сегодня настало время, когда население страны должно в повседневной жизни ощутитъ эффективность проводимых реформ. К сожалению, особо острыми остаются проблемы бедности и безработицы, особенно на селе.

В Республике Казахстан разработана государственная программа по снижению бедности на 2003-2005 г., в которой предусматриваются создание рабочих мест и социальное обеспечение наиболее уязвимых нетрудоспособных граждан, предоставление кредитов и развитие малого бизнеса, профессиональная подготовка и переподготовка безработных, обеспечение населения питьевой водой, услугами связи, здравоохранения и образования.

Государство уделяет первостепенное внимание проблемам возрождения села, решение которых будет также способствовать, снижению бедности и безработицы на селе. В этой связи центр тяжести конкретной работы должен быть, перенесен на места - в область, город, район, село.

Хочу отметить, что у нас создана по своемү уникальная схема финансирования сельского товаропроизводителя, внедряется система бюджетных закупок, причем все основные закупки бюджетных организаций должны идти только через тендерную систему.

1. Государство с каждым годом наращивает объемы финансовой поддержки сельхозтоваропроизводителей. В частности, в государственном бюджете на 1995 год на формироваиие государственного фонда финансовой поддержки сельского хозяйства было выделено 3,4 млрд.тенге, в 1996 г. - 3,6 млрд. тенге, в 1997 г.- 5,2 млрд.тенге. Начиная с 1996 г. для кредитования предприятий сельскохозяйственной отрасли стали привлекаться внешние займы АБР и ЕБРР. В качестве приоритетов внешних займов были определены развитие малого и среднего бизнеса на селе, решение вопросов занятости, развития ин-фраструктуры - строительство дорог, водоводов и др. жизненно важных объектов.

Начиная с 1999 года идет поступательное увеличение расходов республиканского бюджта на поддержку аграрного сектора. В 2000 г. из республиканского бюджета на решение проблем села было предусмотрено 8,8 млрд. тенге, а уже в 2001 г. в три раза больше - 24,5 млрд.тенге. ІІричем совершенно очевидно, чго в бюджете на будущий -2003 год, в связи с Посланием главы государства, этим вопросам будет уделено еще больше внимания, поскольку центральной темой Послания Президента народу Казахстана была проблема возрождения села. Такое пристальное внимание селу и агропромышленному комплексу уделяется впервые. И это не случайно. Наличие в стране крепкого сельскохозяйственного сектора повлекло бы за собой подъем сопутствующих отраслей - производство минеральных удобрений, сельхозмашиностроение, легкую и пищевую ІІромышленность, и далее - по технологической цепочке, что, в свою очередь, обеспечило бы занятность и повышение качества жизни казахстанцев.

2. Мы считаем, что в перспективе местные коопертивы должны вытеснить зарубежных поставщиков колбасных изделий, «ножек Буша», сыров, кондитерских и других пищевых продуктов и напитков за счет выпуска высококачественных экологически чистых ее видов. Более того, Казахстан может и должен выходить, со своей продукцией на внешние рынкн и зарабатывать валюту. Это гораздо выгоднее, чем продавать за бесценок свои сырьевые ресурсы.

Необходимо возродить былую славу потребительской кооперации. Ведь она неплохо справлялась с этой задачей даже в условиях командной экономики.

Вместе с тем, пока мы слабы в производстве высококачественных видов одежды, обуви, пищевых продуктов, молочных консервов, растительного масла и многих других видов продукции. Думается, что потребительская кооперация не останется в стороне от решения этой важнейшей государственной задачи, направленной на повышение качества жизни населения.

Нет сомнения в том, что сельское население предпочло бы свой казахстанский качественный товар, нежели китайский ширпотреб, а это ведь огромный внутрений рынок, насчитывающий свыше 6 млм. человек. Платежеспособный спрос сельского населения с каждым годом будет возрастать в связи с объявленной Президентом государственной политикой возрождения села. Было дано поручение правительству и акимам ежегодно увеличивать, в течение 2003-2005 годов объемы финансирования сельского образования, здравоохранения, средств на питьевую воду и на строительство межобластных и межрайонных сельских автомобильных дорог на 10 млрд.тенге. - это и есть дополнительный платежеспособный спрос, который за счет эффекта мультипликации возрастет в 3-5 раз.

В этих условиях, нам представляется необходимым повысить роль потребительской кооперации в производстве, заготовке, переработке и реализации различных видов сельскохозяйственной продукции и сырья для удовлетворения потребности населения в продуктах питания и товарах народного потребления. Надо смелее действовать в этом направлении создавать различные формы производственных кооперативов, кредитных товариществ, возродить предприятия пищевой, текстильной, кожевенно-обувной промышленности, наладить производство различных видов мебели, оборудования и целого ряда необходимых для повседневных нужд населения производств.

Недавно на открытии Четвертой сессии второго созыва Парламента Республики Казахстан Нурсултан Абишевич Назарбаев в своем выступлении вновь обратил особое внимание на проблему возрождения аула и развития агропромышленного комплекса. Бюджетом 2002 года предусматривается дополнительное выделение 10 млрд.тенге на программы улучшения сельскохочяйственного производства и 20 мдрд. тенге - на здравоохранение и социальные нужды села. Кроме того, Глава государства поручил Правительству осуществить за счет внебюджетных источников закуп зерна в объеме до 1 млн.тонн по цене, эквивалентной 65 долларам США за тонну. Еще полмиллиона тонн пойдут по линии продкорпорации. Закуп полутора миллионов тонн будет хорошей финансовой поддержкой крестьян и обеспечит стабильность зернового рынка.

3. Вместе с тем, развитие села всегда было сложным делом и даже тогда, когда в него вкладывались огромные инвестиции. На данный момент ключевым для возрождения села является вопрос о частной собственности на землю сельскохозяйственного назначения. Частная собственность, на землю - это прежде всего уверенность крестьянина, что его землю не отберут. Собственность на землю - это мотивация к ее обустройству, чтобы было что передать своим детям. Земля без хозяина -сирота. Экологическая катастрофа настигает именно ничейную землю. Если будет частная собственность на землю, то банки будут уверенно кредитовать сельское хозяйство. Поднимется сельскохозяйственное производство - и население на себе ощутит эти благоприятные последствия. Для решения этих вопросов в течение трех лет на сельское хозяйство государство дополнительно выделит 24,5 млрд.тенге, в том числе на решение социальных проблем - свыше 10 млрд. По подсчетам, каждый тенге должен дать отдачу в сумме более четырех с половиной тенге. То есть продукция за эти годы должна увеличиться почти на 100 млрд.тенге, и мы сможем создать десятки тысяч рабочих мест на селе. Уверенность в завтрашнем дне у селян возрастет и будет повышаться.

Действующее земельное законодательство основано на изживших себя принципах советского права и сдерживает развитие рыночных отношений. Остается проблема бесхозного отношения к земле, ее нерационального, а порой и нелегального использования. Настало время ликвидировать разрыв между фактически сложившимися на селе рыночными отношениями и их законодательным обеспечением. ІІродажа земли является одним из важнейших и сложнейших социально-политических актов.

В этой связи, пользуясь возможностью выступить перед такой представительной аудиторией, где представлены руководящие работники системы потребительской кооперации, и в особенности сельских потребительских кооперативов, хотелось бы попросить Вас о том, чтобы Вы поддержали нашего президента и приняли самое активное участие в грамотной реализации будущего Земельного кодекса.

Правительство уже завершило работу над проектом Земельного Кодекса. В земельном вопросе Казахстан пошел по очень мягкому пути, изучив все возможные модели и схемы владения землей за рубежом. В частности, был изучен опыт Китая, где земля только государственная и лишь 20% земли находится в частной собственности. В ряде европейских стран это соотношение равняется 50 на 50. В Скандинавских странах преобладает частная собстенность на землю. В той же Голландии только 35% земли принадлежит государству. В основном это земли, отведенные под железную дорогу, вокзалы, аэропорты, и земли, отвоеванные у моря.

Мягкость казахстанского Земельного кодекса заключается в том, что по данному законопроекту на земле можно работагь на условиях аренды в пределах обусловленного срока, землю можно выкупить, заплатив всю стоимость или в рассрочку в течение 10 лет. Торговать, землей направо и налево никто не сможет.

Обращаясь к депутатам. Глава государства попросил поддержать, данный законопроект. В этом же блоке должен быть принят Водный кодекс, направленный на упорядочение и совершенствование водных отношений в условиях рыннка.

4. Одним из факторов сдерживания роста производства и развития потребительской кооперации является нехватка оборотных средств и недоступность кредитных ресурсов. Производственная база потребительской кооперации характеризуется значительной степенью физического и морального износа призводственных фондов (износ оборудования составляет от 50 до 90%, сроки его эксплуатации - 10 и более лет), что не может обеспечивать поддержание их текущей конкурентоспособности. Сырьевая ориентация экономики обусловила низкую конкурентоспособность перерабатывающих отраслей, которые являются инвестиционно-депрессивным. В свою очередь низкая инвестиционная активность перерабатывающих отраслей промышленности препятствует технологическому обновлению, росту производительности труда. Для возрождения села требуется более разветвленная финансовая сеть по предоставлению кредитных и финансовых услуг в виде различных финансовых институтов микрокредитования и взаимного кредитования. Поэтому Президент дал поручение до конца сессии принять Законы «О микрокредитных организациях» и о «Кредитных товариществах».

Учитывая, что наши банки не спешат с кредитованием малого и среднего бизнеса, окрепшие областные бюджеты в последние годы берут на себя определенные риски и выдают кредиты наиболее перспективным предприятиям, поскольку каждый передел сырья увеличивает его рентабельность и вложения возвращаются не только с процентами, но и увеличивают занятость и поступление налогов в регионе.

Проблемы развития взаимного кредитования существуют во всех странах с переходной экономикой. В силу определенных факторов, а именно отсутствия у большинстна субъектов малого бизнеса кредитной истории, рентабельных проектов и ликвидного обеспечения, банковский сектор проявляет слабую заинтересованность в кредитовании физических лиц с низким и средним уровнем дохода и юридических лиц.

В связи с этим в настоящее время банковское кредитование субъектов малого бизнеса присутствует в рамках государственных программ микрокредитования, проводимых через банки второго уровня, условиями которых предусматривается субсидирование государством части вознаграждения банков по микрокредитам, принятие государством определенных рисков банков, связанных с микрокредитованием, а также выдача банками микрокредитов за счет бюджетных, средств. При этом в силу ограниченности размера бюджетного микрокредитования и наличия по нему требований к потенциальным заемщикам, фактически участие в государственных программах микрокредитования принимает малая часть населения Республики Казахстан.

В связи с вышеизложенным с большой долей вероятности можно предполагать, что основным источником финансирования деятельности субъектов малого и среднего бизнеса является нелегальное финансовое посредничество, другими словами незаконное ростовщичество, действующее в теневом секторе экономики. На основе статистичего анализа, проведенного Национальным Банком, в теневом наличном денежном обороте находится объем денег, эквивалент которого составляет около 413 млрд. тенге или 17% ВВП Республики Казахстан. При этом можно предположить, что половина теневого наличного денежного обращения или 206 млрд. тенге участвует в кредитовании населения с низким или средним уровнем дохода и индивидуальных предпринимателей.

Как показывает международный опыт в целях снижения объемов участия населения в приобретении услуг теневого финансового посредничества необходимо создание организаций взаимного кредитования, особенностью которых является аккумулирование денег участников для последующего оказания участникам за счет накопленных денег финансовых услуг. При этом принципиальным в деятельности организаций взаимного кредитования является:

Возможность свободного вступления в состав участников;

Паритетности всех участников в управлении деятельностью организации взаимного кредитования.

Международные стандарты взаимного кредитования и практика многих стран свидетельствует, что вкупе с созданием упрощенного порядка создания, лицензирования и регулирования деятельности организаций взаимного кредитования реализация вышеуказанных принципов способна обеспечить необходимые условия для создания населением организаций взаимного кредитования более известных в международной практике как кредитные товарищества, кредитные кооперативы или кредитные союзы.

Вовлечение теневого налично-денежного капитала населения в легальный финансовый сектор, во-первых, обеспечит финансирование определенных социальных задач населения с низким и средним уровнем дохода, рост числа субъектов малого и среднего бизнеса, усилении конкуренции на рынке финансовых услуг, что в целом будет способствовать повышению благосостояния населения республики, активизации его деловой активности и доверию к финансовому сектору, а также экономическому росту Республики Казахстан. Достижение вышеуказанных целей обеспечивается путем формирования самостоятельного рынка мелкого взаимного кредитования, особенностью которого будет являться доступность и дешевизна предоставляемых на нем кредитов.

Следует сказать, что у нас имеется определенный положительный опыт функционирования сельских кредитных товариществ (СКТ) в различных регионах республики, в частности, в Южно-Казахстанской и Джамбульской областях.

В настоящее время Правительством внесен в Парламент проект Закона Республики Казахстан «О кредитных товариществах», который предусматривает упрощенный порядок вступления физических лиц и юридических лиц в кредитное товарищество и их выхода из состава его участников.

Вместе с тем, на наш взгляд, следует допустить возможность построения системы «кредитный кооператив - банк» в случае, если кредитная организация или кооператив заключили договор о совместной деятельности или имеют взаимное участие в капиталах.

Кроме того, следует предусмотреть возможность формирования уставного капитала кредитного кооператива за счет средств республиканского бюджета. В этом случае такие кооперативы могут быть административно-подконтрольными (подотчетными) сельхозорганам, либо Агробанкам, в чьи полномочия входит кредитование и развитие деятельности сельских кредитных кооперативов за счет средств республиканского бюджета.

Формирование сельской кредитной кооперации следует рассматривать в качестве одного из важнейших направлений развития интеграционных процессов. Концентрация финансовых ресурсов, как правило, дает толчок для развития других форм и видов кооперации товаропроизводителей.

Решение этих проблем приобретает особое значение в условиях новой государственной политики возрождения села.

Уважаемые участники конференции, поскольку Вы в своей по-вседневной деятельности сталкиваетесь с различными проблемами села, наиболее остро их ощущаете, ищите и знаете, механизмы их решения, мне хотелось бы передать в Парламент Ваши предложения и рекомендации по совершенствованию казахстанского законодательства, направленные на возрождение села и развитие потребительской кооперации, в частности и по проекту Закона «О кредитных товариществах».

Кроме того, хотелось бы знать, чем сегодня живет наша потребительская кооперация, каков ее потенциал и вклад в развитие нашей экономики и в улучшение благосостояния людей. К сожалению, в прессе практически нет информации о проблемах потребительской кооперации и путях их решения. Нельзя думать, что кто-то сверху придет и решит наши проблемы. В условиях рыночной экономики надо надеяться только на себя, суметь не только выжить, но и развиваться. Вы должны быть лидерами в решении проблем возрождения села, развитии ее инфраструктуры и работать в тесном контакте с органами исполнительной власти на местах, поскольку, как я уже говорила, вся тяжесть реформ отныне переносится на места, в глубинку. С чего надо начать - думаю, прежде всего, с разработки Программы своего развития, определить приоритетные цели и задачи, изыскать финансовые ресурсы для их реализации путем создания кредитных кооперативов, или иным путем. Двигаться вперед, шаг за шагом, добиваясь поставленных целей и успех будет обеспечен.

И в заключении хочу заметить, что в ближайшее время Парламент будет рассматривать ряд важных законопроектов «Об инвестициях», «Об акционерных обществах», «Таможенный Кодекс Республики Казахстан др.

В целях развития реального сектора экономики, в особенности субъектов малого бизнеса, а также улучшения налогового администрирования Правительство предполагает внести в Парламент ряд долги законопроектов, предполагающих внесение изменения и дополнения в Налоговый кодекс и в Законы по вопросам ипотечного кредитования.

Вы можете принять участие в обсуждении этих жизненно важных законопроектов путем публикации в прессе своих предложений и замечаний к указанным выше законопроектам, либо прислать их в Парламент. Ваши предложения будут тщательно проанализированы и учтены в процессе работы над законопроектами.

Я надеюсь на наше плодотворное сотрудничество во благо процветания Казахстана и повышения качества жизни народа!